Кандидатстването за фирмен кредит често започва с избор на сума и разговор с банка. Подготовката обаче е по-лесна, когато компанията разполага с актуална отчетност и може да обясни данните в нея. При договаряне на счетоводно обслужване на компании с дейност в България е полезно да се обсъди и как ще бъдат подготвяни необходимите финансови документи при търсене на финансиране.
FCHAIN предлага корпоративно счетоводство, изготвяне на финансови отчети и финансово консултиране. Тези услуги могат да помогнат на управителя да изясни отчетените резултати и състоянието на разчетите преди кандидатстване. Конкретната подготовка трябва да следва изискванията на избраната банка и да бъде включена в договорения обхват на работа.
Поискайте конкретен списък с документи
Преди да възложите изготвянето на справки, уточнете какво изисква банката за съответния кредитен продукт. Например сред публикуваните документи за кредитна линия на ОББ са баланс, отчет за приходите и разходите и данъчна декларация за последната година.
Изпратете получения списък на счетоводния партньор заедно със сроковете и банковите образци, ако има такива. Проверете за кои периоди се искат данните и дали са необходими допълнителни пояснения.
Така ще избегнете подготовката на справка към неподходяща дата или повторното попълване на информация в различен формат. Определете и кой във фирмата ще събира документите, които са извън счетоводството.
Уточнете докога счетоводните данни са обработени
Наличието на отчет за предходната година не означава, че текущата информация вече е пълна. Преди подготовката на междинни справки попитайте до кой месец са обработени документите и какви липси остават.
Значение могат да имат непредадени фактури, банкови извлечения, складови данни или информация за извършени услуги. Например покупка, за която документът още не е достигнал до счетоводството, може да липсва от подготвяното обобщение.
Обработката на първични документи е част от представеното корпоративно обслужване на FCHAIN. При подготовка за кредит практическата задача е да се определи дата, към която информацията ще бъде събрана, проверена и използвана за необходимите отчети. Управителят трябва да знае и кои обстоятелства все още се уточняват.
Прегледайте вземанията и задълженията поотделно
Общата сума на вземанията не показва кога средствата могат да бъдат получени. Част от клиентите може да плащат редовно, а други да оспорват фактура или да са договорили разсрочване.
Подгответе актуална информация за:
- неплатени клиентски фактури и договорени падежи;
- просрочени или спорни суми;
- задължения към доставчици;
- получени и предоставени аванси;
- съществуващи заеми и други финансови ангажименти.
Счетоводният екип разполага с отчетените движения, но търговският екип често знае повече за очакваното плащане. Съпоставянето на тази информация помага да бъдат открити неотразени плащания, несъответствия или позиции, които изискват допълнителна преценка.
Подгответе обяснение за промените в резултатите
Силен ръст на приходите, по-ниска печалба или увеличение на разходите трябва да могат да бъдат обяснени с действителни обстоятелства.
Възможно е компанията да е открила нов обект, да е назначила екип преди началото на нов договор или да е извършила еднократен ремонт. Предоставете относимите документи и обсъдете как тези събития са отразени в отчетността.
Финансовото консултиране на FCHAIN може да бъде обсъдено като допълнение към текущата счетоводна работа, когато управителят има нужда от разясняване на отчетените данни. Целта е представената информация да бъде последователна и подкрепена с документи.
Разграничете отчетеното от прогнозата
Миналите резултати и бъдещите очаквания имат различна роля. Ако подготвяте прогноза за плащанията, отбележете на какво се основава всяко допускане: подписан договор, обичайна сезонност или планирана продажба.
Представете си компания, която търси средства за оборудване. Освен покупната цена тя трябва да обмисли доставката, пускането в работа и периода до очакваните допълнителни приходи. Заплатите, данъците и текущите плащания също продължават през това време.
Обсъдете със счетоводния партньор кои исторически данни могат да послужат за основа на прогнозата. Бъдещите продажби трябва да останат ясно обозначени като очаквания.
Уговорете как ще се обработват допълнителните въпроси
Преди подаването съгласувайте окончателните версии на документите и запазете общ комплект с датите, към които се отнасят. Определете кой ще отговаря на последващи искания и как счетоводният екип ще получава нужните уточнения от управителя.
Добрата подготовка позволява компанията да представи разбираеми финансови данни и да реагира по-организирано при въпроси. Решението за отпускане на кредита остава на банката, а счетоводният партньор подпомага подготовката в рамките на възложените му услуги.
